꿀팁 저장소

5년 / 15년 / 25년 / 35년 / 45년

35년부터는 혼합금리 (일정 기간 고정금리 적용 후 변동금리)

• 고정금리 기간 처음 5년
• 연 3.729%~4.228% <5년 고정금리기간>
• 연 2.826%~3.641% <고정금리기간 종료 후>

대상주택 - 수도권 (서울/경기/인천) 소재 KB시세가 있는 아파트

(단, 투기지역/투기과열지구 15억초과 아파트는 주택구입 목적 및 생활안정자금 임차반환 목적으로 대출취급 불가)

천만원 초과 대출 신청 시 인지세가 발생 (고객은 50%만 부담)

• 대출금액 5천만원 초과 시 7만원
• 대출금액 1억원 초과 시 15만원

중도상환해약금은 부과되지 않습니다 (22.09.18 기준)

- 변경될 경우 홈페이지 고지됨

상환방법 - 원리금균등상환

필요 문서

• 잔금일이 표시된 매매계약서
• 추가 요청될 수 있음

대출실행 절차

• 대출금은 실행일 오전에 법무사로 전달됨
• 잔금일에 배정된 현장 담당자가 부동산에 방문해 잔금을 처리하고 소유권 이전 등기 업무를 도와줌

정부 정책에 따라 대출제도가

하루가 다르게 변해가고있다.

최근 발표로 인해 6억원 이하 아파트 매매시

보금자리론 이용은

대출규제에서 제외되었다.

실거주자들을 위한

아주 올바른 선택이라고 생각한다.

근데 이미 집값이 다 상승한 상태에서

이 정책을 펼쳐버리니

상대적으로 저렴했던 아파트에도 수요가 몰려

모든 매물이 가격이 올라가버리는

부작용이 발생하고있다.

==============================

각설하고

진짜 진짜 흙수저 서민이

신혼집을 마련하기 방법을 알아보자.

우리가 구매할 아파트 "실구매가"는 "3억원"이다

신혼에 해당하는 흙수저 서민은 이 이상의

아파트는 쳐다보기 힘든것으로 생각된다. (내 얘기)

전략은 이렇다

총 액: 3.1억 (집값 3억 + 중개비 및 등기비용 (0.1억))

보금자리론(주택담보대출) : 2.1억 (40년 만기, 원리금균등, 실수요자 기준 70% 대출가능)

부부합산 현금 : 5천

1,2금융권 신용대출/퇴직금 땡겨쓰기/부모,지인 찬스: 4천

알뜰하고 착실하게 모아왔다면 현금이 더 있을테지만

흙수저 인생에 착실하게 돈모으기는

솔직히 어렵다(어려웠다..ㅠㅠ)

집만 살게아니라 가전에 결혼식 비용까지 나가야 하기 때문에

집에 모든돈을 쏟아 부을수는 없는게 또 신혼부부의 현실.

2금융권 외의 고금리 대출은 부디 제발 하지말기를.

그럴거면 적정 수준의전월세나 정부에서 운영하는 임대주택에 거주하며

돈을 더 모으는게 상책으로 보인다.

위와 같은 전략으로 대출을 했을때

월에 집에 지출되는 금액은 얼마일까?

https://www.hf.go.kr/hf/sub01/sub02_02_01.do

위에서 계산해본결과

보금자리론 2.1억원리금 : 약 80만원 (원금 21만 / 이자 59만)

신용대출 4천 원리금 : 약 53만원 (6%대 대출, 10년 납기, 원금 33만 / 이자 20만)

따라서, 3억원 아파트를 마련하고나면

우리는 원리금으로 월에 133만원을 고정적으로 지출하는 셈이다.

세부적으로 보면 원금에 해당하는 54만원은 저축으로 볼수있다.

버려지는 지출이 월에 79만원이다. (대략, 80만원)

그렇다면 우리가 매매하는 아파트가 월에 80만원, 혹은 연간 960만원 정도의

상승여력이 있는 아파트라면 구매할 가치가 있다고 볼수있겠다.

그런데, 우리는 내집마련이 하고싶으니

좀더 행복회로를 돌려보자.

월에 80만원이 버려지는 지출이라고 했다.

그런데 신혼부부 둘이 월세집에 살려면

월세가 적어도 5-60은 될것이다.

그렇다면 우리는 월세대비

2-30만원의 추가지출을 하고

훨씬 쾌적한 아파트에 사는셈이라고 볼수있다.

어떤가?

이렇게 보면 제법 괜찮지 아니한가?

(나는 맘에든다)

투자는 개인의 몫

아파트 가격 변동 시세를 확인하고

정부 정책이나 부동산 방향성에 대해서 

생각을 해보고 투자 혹은 내집마련을 하면 될것같다.

서울 오류동 행복주택 최종본

주요내용 정리입니다.

1. 공급일정

- 접수 기간 : 21년 11월 8일 ~ 21년 11월 9일

- 서류제출 대상자 발표일 : 21년 11월 11일

- 서류 접수 기간 : 21년 11월 15일 ~ 21년 11월 17일

(접수처 소재지 : 서울특별시 영등포구 양산로 107, 안곡빌딩 2층 LH서울서부권주거복지지사)

- 당첨자 발표일 : 22년 2월 11일

- 계약기간 : ?

2. 주요 타겟

사회초년생 > 16, 29

신혼, 예비신혼 > 36, 44

3. 모집 요건 및 대상 (사회초년생 기준)

- 월 소득 평균 3,853,332원 이하이면 충족

- 총 자산 가액 2억1500만원 이하이면 충족

- 총 자동차 가액 2767만원 이하이면 충족

+

- 서울시 거주자/근로자

- 혹은 연접지역(의정부/남양/구리/하남/성남/안양/과천/광명/부천/인천/김포/고양/양주) 근로자

- 아래의 조건을 만족하면 우선 공급 대상자에 속하게됨 (우선공급에서 탈락하면, 자동으로 일반으로 배정되니 가능하면 우선으로)

오랜 기간동안 

신혼을 준비하기위해 부동산 관련 정보를 모아왔다.

매수도 고려해봤지만

자금의 여력이 없고

개인적으로 시기상 안좋다고 판단

수도권(규제지역)에

전세집을 마련하기로 결정했다.

마침 전세대출규제는 없던일로한다는

정부의 발표가 있었다.

(참고로 전세는 규제지역 제한과 전혀 상관없다)

3억 전세를

가능한 많은 대출(풀대출)을 이용해 마련하려면

어떻게 플랜을 짜볼수있을까?

바로,

버팀목(1.2억) + 은행전세대출(1.2억) + 현금(0.6억)  = 3억

조합이다.

진짜, 현금(0.6억)이 모자란 경우

신용대출을 통해 모자란 금액을 매꾸는 방법이 있는데

이는 추천하지 않는다.

이렇게하면 전세의 장점인

고정지출 감소는 먼나라 이야이가된다.

차라리 월세가 났다.

버팀목은 수도권 기준

85m2이하, 임차보증금 3억이하의 집에 대해서 가능하다.

LTV 70%, 최대 1.2억까지.

즉, 임대보증금이 3억인 집이라면

그것의 70%인 2.1억이 아니라

최대치인 1.2억을 대출 받을수있게된다.

1.2억에 대한 이자는 얼마일까

버팀목 대출 이자의 중간값인 2.2%로 계산해보면

한달 약 22만원 정도의 이자가 지출되게 된다.

1금융권 은행의 전세보증금대출은

보통 임차보증금의 최대 80% 수준에서 가능하다.

(개인 신용도에 따라 다름)

80%가 가능하다고 봤을때

임차보증금 3억 중 2.4억을 대출받을수 있는것이다.

하지만 우리는 이미 1.2억을

저금리인 버팀목으로 대출완료했다.

우리는 차액인 1.2억만 은행권에서

대출을 받을 수 있다.

은행에서 1.2억을 빌리면 이자는 얼마일까

은행의 이자표의 중간값을 따져보면 3.5%정도 된다.

한달 약 35만원 정도의 이자가 지출되게 된다.

이렇게 봤을때

우리는 주택기금/은행에 월세로 57만원 정도를 주고

2.4억을 빌릴수있는 셈이다

현금 6천만원이 있다면

월세 57만원으로

전세 3억 아파트에 살수있따.

현명한 소비인지는 개인이 따져보아야한다.

별다른 투자를 하지 않는다면

대출의 비율은 줄이고 현금의 비중을 키우는 방향으로

가는것이 옳을것이고

특별난 투자의 기술이나 지식이 있어

현금을 최대한 아끼고자 한다면

가능한 많은 대출을 해서

전세집을 마련하는게 좋을것이다.

용인 김량장 H-1블록 행복주택 예비자 모집공고

주요내용 정리입니다.

1. 공급일정

- 신청접수 : 21년 11월 3일(수), 10시 ~ 21년 11월 8일(월), 16시

- 서류제출 대상자 발표 : 21년 11월 16일(화), 17시 이후 (LH청약센터에서 확인 가능)

- 서류제출 대상자 서류접수 : 21년 11월 17일(수) ~ 21년 11월 23일(화), 등기우편으로 제출

 > 등기우편 접수주소 : 경기도 용인시 기흥구 동백중앙로 225-6 쥬네브스타월드 9층, 용인권 주거복지사 <용인김량장 건설예비담당 앞>, 우편번호 17006

- 예비입주자 당첨자 발표 : 22년 2월 11일(금), 17시 이후

- 계약 체결: 22년 2월 당첨자 발표 후, 계약 2~3주 전 개별통보

2. 주요타겟

결혼 예정 없는 청년 > 16형, 청년계층 (모집자가 상대적으로 많음)

결혼 할지도... > 26형, 청년계층

결혼 예정 > 36형, 신혼부부 계층

3. 모집 요건 및 대상

- 월 소득인 4,487,447원 (150%) 이하이면 충족

- 총 자산가액 합산 기준 2억5400만원 이하이면 충족

- 총 자산 중 자동차가액이 3496만원 이하이면 충족

4. 순위요건

- 1순위 : 해당 주택건설지역(용인시) 또는 연접지역 (성남시, 의왕시, 수원시, 화성시, 평택시, 안성시, 이천시, 광주시)가 거주지이거나 소득건거지인 자

- 2순위 : 1순위 외에 서울/인청/경기가 거주지이거나 소득근거지인 자

- 3순위 : 그외

화성동탄지역 행복주택 예비입주자 모집공고

주요내용 정리입니다.

1. 공급일정

- 신청접수: 21년 11월 1일(월), 10시 ~ 21년 11월 3일(수), 17시

- 서류제출 대상자 발표: 21년 11월 5일(금), 17시 이후 (LH청약센터에서 확인 가능)

- 서류제출 대상자 서류접수: 21년 11월 5일(금) ~ 21년 11월 12일(금), 등기우편으로 제출

 > 등기우편 접수주소: 경기도 화성시 메타폴리스로53 스타프라자 4층, LH 화성동부권 주거복지지사 행복주택 공급담당자 앞 (우편번호: 18454)

- 예비입주자 당첨자 발표: 22년 2월 3일(목), 17시 이후

- 계약 체결: 22년 2월 말

2. 주요 타겟 (주관적인)

A82블록 - 36A, A77-1블록 - 36A

3. 모집요건 및 대상 (청년 모집 기준)

- 월 소득이 3,589,957원 이하 (120%) 이면 충족

- 자산가액 합산 기준 2억5400만원 이하

- 총 자산중 자동차가액이 3496만원 이하

4. 순위요건

- 1순위 : 화성시 또는 연접지역 (안산시, 수원시, 용인시, 오산시, 평택시)가 거주지거나 소득근거지인 자

- 2순위 : 1순위에 해당되지 않는 지역 중, 서울/인천/경기 가 거주지거나 소득근거지인 자

- 3순위 : 그외

휘발유와 경유에 부과되는 세금은

이들의 가격을 인상시켜

국민 생활비 및 기업의 생산비용에

영향을 끼칠 뿐만 아니라

유류를 사용하는 자동차들로부터

발생하는 대기오염이나 교통혼잡 등을

감소시키는 역할을 한다.

또한, 우리나라처럼 석유의

대외 의존도가 높은 국가의 경우

휘발유과 경유에 대한 높은 세금부과는

소비의 감소를 통해 국부의 유출을

억제하는 효과를 가져올 수도있다.

2007년기준,

국세의 약 9.2%

지방세의 약 7.2%가

유류세이다.

[출처]: 조명환 한국조세연구원 초청연구위원

- 유류세의 이해 및 국제비교: 휘발유와 경유를 중심으로